• 房貸提前還款還要交違約金?!為什么?!
  • 資訊類型:政策法規  /  發布時間:2019-09-25  /  瀏覽:114 次  /  


最近房貸利率上漲了,來勢洶洶,還有繼續擴大的可能。我猜,你們肯定有了提前還貸的想法了...

但是!只要基準利率不調整,房貸貸款利率上調對已發放貸款是沒有影響的!記住了!

而且,提前還款是要交違約金的。可很多人都覺得這明明是好事,完全無法理解為什么提前還錢還要多交錢。

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其實,原因很簡單


因為頭一年是利息最多的時候,銀行想要設法制止借款人在此期限提前還貸,從而盡可能多地收取利息。一旦你想提前還款,讓銀行掙不夠錢,自然會想要用另一種方式迂回的賺回來,即違約金。



那么違約金要如何收取呢?


提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款,一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款,或大部分本金,借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%;或規定若干個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。

違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過后,違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%,就不用繳納違約金。

違約金是借貸雙方可以協商的。一般的,貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時,貸款方會提供較低的貸款費用,或較低的貸款利率,一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

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各大銀行提前還貸規定   

中國銀行

1、住房貸款不足一年的罰息三個月,需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月,約5個工作日后拿房產證注銷過戶;

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月;

4、住房貸款三年以上的已抵押合同為準。

中國工商銀行

1、沒有供滿3年的都要罰3個月,滿3年無罰息;

2、需提前一個月申請方可提前還款,約10個工作日后拿房產證注銷過戶。

中國農業銀行

1、住房貸款不足一年的罰息六個月,需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月,約7個工作日后拿房產證注銷過戶;

3、住房貸款滿三年以上的罰息一個月。

中國建設銀行

1、房貸不足一年的罰息三個月,需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月,1個工作日后拿房產證注銷過戶;

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月;

4、住房貸款三年以上的無罰息。

招商銀行

1、需提前一個月申請方可提前還款,暫無罰息,個別支行要求預存;

2、如果是開通授信的,按貸款額的千分之五罰。約10個工作日后拿房產證注銷過戶。

交通銀行

1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息,需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿三年預存十天到一個月的不收罰息,約10個工作日后拿房產證注銷過戶。

中國郵政儲蓄銀行

1、不滿1年的罰剩余本金的1%;

2、1年后就要提前一個月申請,無罰息。約10個工作日后拿房產證注銷過戶。

北京銀行

1、一年內不能提前還款,一年后提前一個月申請無罰息;

2、約10個工作日后拿房產證注銷過戶。

光大銀行

1、住房貸款不滿一年罰3個月,滿一年不滿3年罰1個月,滿三年不罰。

2、需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日后拿房產證注銷過戶。

華夏銀行

1、住房貸款不滿二年罰2個月,二年后不到三年罰一個月,三年后不用罰息;

2、需提前一個月申請方可提前還款,約10個工作日后拿房產證注銷過戶。

浦發銀行

1、住房貸款滿一年提前一個月申請,預存一個月,無罰息;

2、不滿一年罰合同金額1%,需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日后拿房產證注銷過戶。

平安銀行

1、住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息,需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息,約10個工作日后拿房產證注銷過戶;

3、住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。

注:由于各大銀行的政策隨時調整,以上數據僅供參考,具體情況以實際執行為準。

哪些人不適合提前還貸?


1、等額本金還款期已過1/3的

等額本金還款越到后期,所剩的本金越少,所產生的利息也越少。如果你你已經還款超過1/3了,就說明近一半的利息已經還清,剩余的基本都是本金,提前還款并不劃算。

2、等額本息還款已到中期的

與等額本金相對應的,自然是等額本息,等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果已經還了一半了,大部分的利息也還了,沒必要提前還貸了。

3、用公積金貸款的

公積金貸款本身是有很大的利率優惠的,與其提前還貸,不如拿錢做一些理財,做一些短期的基金定投,投資保值增值商品,都更劃算。

-the end-

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