• 房貸利率變了,我到底要不要買房?
  • 資訊類型:政策法規  /  發布時間:2019-08-29  /  瀏覽:2472 次  /  
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8月25日,央行發布新規,房貸利率將參照最新的LPR市場利率進行制定:

首套房貸利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR為4.85%),二套房貸利率不得低于LPR加60個基點(5.45%)。


也就是說房貸的算法變了,原來的算法是基準利率×折扣率,以后的算法是LPR+基點。


LPR是什么?

LPR即貸款市場報價利率(原稱Loan Prime Rate,簡稱LPR),是商業銀行綜合判斷客戶的信用等級、貸款期限、風險緩釋等條件后,對其最優質客戶執行的貸款利率。銀行可以在此基礎上加減點,確定實際貸款利率。




房貸利率發生哪些變化?


此通告一出,很多人都懵了,不知道央行這是要干嘛,到底是利好樓市還是利空樓市,剛需們是趕緊出手還是再等等呢?我們先來看下,關于此次調整的變化:

 

1、房貸貸款利率以后是浮動的。2019年10月8日起,新簽的房貸合同,銀行發放房貸的利率確定方式為最新月度公布的LPR利率基礎上加點形成。

 

2、每個城市加多少點會不一樣。按照樓市調控因城施策的原則,央行省一級分支機構有權確定首套和二套加點的下限,銀行在這基礎上根據個人的信用風險情況再確定是否再加點、加多少點。

 

3、房貸調整頻率是最高1年,最低可以不調整。在貸款合同期內,購房者可以和銀行在合同里商定在一段時期內(最少一年)重新對房貸利率定價。重新定價的話,就以最新月份的LPR為基準,當然如果你覺得自己拿到的利率低的話,可以不用重新定價。

 

4、首套房貸利率不再有優惠折扣之說,以后不低于每月公布的LPR利率。按照8月20日公布的5年期LPR計算,首套房貸利率不得低于4.85%;二套房貸利率是在4.85%基礎上加60點,也就是不得低于5.45%。

 

5、商業用房購房貸款利率則是不得低于月度公布的LPR利率基礎上加60個基點。當然,公積金個人住房貸款利率政策暫不調整,該怎么貸款還按照原來的規定。



對于買房有何影響


那么此次調整,對于購房者的影響如何?,簡單來說就是以前房貸都是按照基準利率來上浮或打折。比如首套按照基準利率,二套按照基準利率上浮20%等。今后,央行將推廣運用LPR,銀行在各類貸款中都要運用LPR作為定價基準。


調整前

以上海為例的個人首套商業房貸利率最低95折,也就是4.9%*95%=4.655%。
二套個人住房貸款利率上浮10%,也就是4.9%*110%=5.39%。


調整后

定價基準轉換后,全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR,按8月20日5年期以上LPR為4.85%。

二套房不得低于相應期限LPR加60個基點,按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%,即4.85%+0.6%。
此外,LPR是每個月都會浮動的,如果LPR利率下降,那么相應的住房貸款利率也會隨著下調。

 

綜上所述,部分剛需客戶目前暫時不受影響,因為之前簽訂的貸款合同繼續有效,存量貸款是占一部分的;另一方面,央行引導房貸利率是一個逐步漸進的過程,如果按照央行8月份的LPR,10月8號房貸新政執行后,跟現在的首套房、二套房實際執行的貸款利率差不多。由于目前各地細則還未公布,但從“房住不炒”的內涵來看,對于為首套房剛需購房者可能會是利好。



內容來源于上海發布、21世紀經濟報道、中央人民銀行等




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